USDT ในไทยปี 2569: ธนาคารแห่งประเทศไทยและ ก.ล.ต. ตรวจอะไรบ้าง

USDT ในไทยไม่ได้ผิดกฎหมาย: ตั้งแต่ 16 มีนาคม 2568 ซื้อขายได้บนกระดานเทรดที่มีใบอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต. หรือ SEC) แต่ปี 2569 เหรียญนี้อยู่ในสายตาของผู้กำกับดูแลเต็ม ๆ ธนาคารแห่งประเทศไทยมองว่าสเตเบิลคอยน์อาจเป็นช่องทางของเงินสีเทา และได้รับข้อมูลธุรกรรม USDT จาก ก.ล.ต. ส่วน ก.ล.ต. อนุมัติ Travel Rule แล้ว ตั้งแต่ 27 กุมภาพันธ์ 2570 ทุกการโอนต้องมีข้อมูลผู้ส่งและผู้รับ และ ก.ล.ต. กำลังเตรียมเพดานการฝากและถอนสเตเบิลคอยน์ที่ 5 ล้านบาทต่อวัน ส่วนการจ่ายค่าสินค้าและบริการในไทยด้วย USDT ยังทำไม่ได้เหมือนเดิม

ทุกอย่างเริ่มจากตรงไหน

13 มกราคม 2569 วิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย พูดในงานสัมมนา KKP Year Ahead ว่าผู้ขาย USDT บนแพลตฟอร์มไทยราว 40% เป็นชาวต่างชาติ และผู้กำกับดูแลกำลังจับตาตลาดคริปโตในฐานะช่องทางของเงินสีเทา สองสัปดาห์ต่อมาเขาเสริมว่า USDT คิดเป็น 52% ของมูลค่าการซื้อขายคริปโตทั้งหมดในประเทศ ทั้งหมดนี้เป็นแค่คำแถลง ไม่ใช่กฎใหม่ ธนาคารแห่งประเทศไทยไม่ได้ออกเอกสารเรื่อง USDT แยกมา

จุดที่ต้องเข้าใจคือ คนที่กำกับกระดานเทรดคริปโตไม่ใช่ธนาคารแห่งประเทศไทย แต่เป็น ก.ล.ต. ตั้งแต่ปลายเดือนมกราคม ก.ล.ต. ส่งข้อมูลธุรกรรม USDT ให้ธนาคารกลาง ธนาคารกลางเอาไปเทียบกับข้อมูลของตัวเอง แล้วส่งรายการที่น่าสงสัยให้เจ้าหน้าที่สอบสวน เดือนสิงหาคม ก.ล.ต. ยกตัวอย่างสัญญาณเสี่ยงไว้: ซื้อ USDT แล้วถอนออกทันที หรือ USDT เข้ามาจากกระเป๋าต่างประเทศที่ไม่ระบุตัวตนแล้วขายทันที ลำพังแค่นี้ยังไม่ผิด แต่ถ้ารวมกับยอดเงิน ความถี่ และที่อยู่ผู้รับ ก็เป็นเหตุให้โดนตรวจสอบได้

อะไรที่ชัดเจนแล้ว

Travel Rule ตั้งแต่ 27 กุมภาพันธ์ 2570 ทุกการโอนคริปโตผ่านแพลตฟอร์มไทยจะต้องแนบข้อมูลผู้ส่งและผู้รับ และถ้าถอนไปกระเป๋าส่วนตัว ต้องยืนยันว่าเป็นกระเป๋าของคุณ แพลตฟอร์มเก็บข้อมูลเหล่านี้ไว้ห้าปี

สเตเบิลคอยน์ได้รับอนุญาต แต่ไม่ใช่ในฐานะเงิน ตั้งแต่ 16 มีนาคม 2568 USDT และ USDC อยู่ในรายชื่อคริปโตที่ซื้อขายได้บนกระดานเทรดที่มีใบอนุญาต แต่ห้ามใช้จ่ายค่าสินค้าและบริการในไทย และตั้งแต่ 1 เมษายน 2565 แพลตฟอร์มก็ห้ามช่วยให้มีการชำระเงินแบบนี้

กระดานเทรดต่างประเทศที่ไม่มีใบอนุญาตถือว่าผิดกฎหมาย ตั้งแต่ 28 มิถุนายน 2568 ไทยปิดกั้น Bybit, OKX, CoinEx, XT.COM และ 1000X รวมถึงส่วน P2P ของกระดานเหล่านี้ด้วย

อะไรที่ยังเป็นร่าง

ตั้งแต่ 10 ถึง 25 กันยายน 2569 ก.ล.ต. รับฟังความเห็นเรื่องหลักเกณฑ์สำหรับสเตเบิลคอยน์ ประเด็นหลักในร่าง:

• โอนสเตเบิลคอยน์ได้เฉพาะระหว่างบัญชีและกระเป๋าของตัวเอง
• การฝากและถอนผ่านแพลตฟอร์มต่างประเทศและกระเป๋าส่วนตัว ไม่เกิน 5 ล้านบาทต่อวันต่อคนในแต่ละแพลตฟอร์มไทย แยกฝากกับถอน ถ้าเกินเพดาน เงินอาจโดนอายัด ส่วนการโอนระหว่างแพลตฟอร์มไทยด้วยกันไม่มีเพดาน
• ยอดการโอนต้องสอดคล้องกับรายได้ของลูกค้า ไม่อย่างนั้นจะต้องตรวจสอบแบบเข้มข้น
• ดีลนอกกระดานผ่านนายหน้าและผู้ค้า ทำได้เฉพาะยอดตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป

หลักเกณฑ์จะมีผล 60 วันหลังประกาศฉบับสมบูรณ์ ซึ่งยังไม่มีกำหนดว่าจะออกเมื่อไร

เสี่ยงโดนอายัดบัญชีไหม

กฎของไทยไม่ได้ห้ามการแลกเปลี่ยน P2P ระหว่างบุคคลไว้ตรง ๆ ความเสี่ยงอยู่ที่อื่น ตั้งแต่ 13 เมษายน 2568 ตามพระราชกำหนดว่าด้วยอาชญากรรมทางเทคโนโลยี ธนาคารหรือแพลตฟอร์มคริปโตต้องระงับบัญชีหรือกระเป๋าเงิน ถ้าศูนย์ที่ดูแลการปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีแจ้งว่าบัญชีนั้นเกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง ถ้าคุณขาย USDT แบบตัวต่อตัวแล้วได้รับเงินของเหยื่อมิจฉาชีพ บัญชีธนาคารของคุณอาจโดนระงับได้ เรื่องนี้เกิดขึ้นอย่างไรและเลี่ยงได้อย่างไร เราเล่าไว้ในบทความ “P2P ในไทย: ทำอย่างไรไม่ให้โดนลากเข้าสแกมของคนอื่นและไม่โดนระงับบัญชี”

อะไรที่ควรมีติดไว้

ประวัติการซื้อคริปโต รายการเดินบัญชีจากกระดานเทรด และเอกสารรายได้: ร่างของ ก.ล.ต. ระบุชัดว่าการโอนต้องสอดคล้องกับรายได้ ตั้งแต่ 29 ธันวาคม 2568 ถ้าผู้มีถิ่นที่อยู่ในไทยได้รับเงินโอนจากต่างประเทศที่มาจากการขายสินทรัพย์ดิจิทัล ตั้งแต่ 200,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป ธนาคารจะขอเอกสารแสดงที่มาของเงิน อ่านเพิ่มเติมในบทความเรื่องการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน ส่วนกำไรจากการขายคริปโตบนแพลตฟอร์มไทยที่มีใบอนุญาต ไม่ต้องเสียภาษีถึงปี 2572 ดูเงื่อนไขของสิทธิยกเว้น